当被保险人的生命发生意外时，保险人将支付保险金。人寿保险旨在保护不可预测的死亡造成的经济负担。近年来，人寿保险还包括一些储蓄成分。因此，保险公司还将为在保险期结束时仍然健在的人支付约定的保险金。

　　人寿保险是一种社会保障制度，是以人的生命以及身体作为保险对象的保险业务。对于每一个人来说，死亡、年老、伤残、疾病等都是生活中存在的危险，我们叫做人身危险。

　　人寿保险在刚才也提到了，作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段，越来越被人们所接受。人寿保险可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险保障问题。

　　这样，当发生意外时，家庭可得到生活保障，年老时可得到养老金，有病住院可得到经济保障。那么人寿保险有哪些险种，你了解吗？

　　寿险主要保障的是家庭经济支柱的家庭责任，身故的情况下赔保额，这样万一身故的情况可以给家人留下一笔钱，比如孩子未来学习、生活的费用，老人赡养等，这是对家人爱和责任很好的体现。一般60岁以后孩子也大了、也不需要赡养老人了、房贷车贷等也还请了，所以一般保障到60岁就可以了。

　　终身的寿险是一定要赔付的，所以保费是定期寿险保费的7-8倍，这样保障价值就不大了。

　　定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金，被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满，则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。

　　被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取保险金，即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力，又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。

　　作为普通人，我们真正需要的健康险是：消费型重疾险、医疗险、意外险、寿险。

　　另外一方面购买定期重疾险产品+终身险产品，可以在定期重疾险前做到足够高的保险额度。

　　年轻的时候很多地方都急需用钱，同时需要高额的保险来规避意外和疾病的发生，不宜占用过多的保费，选择定期消费型重疾即可。

　　终身的保额，能够覆盖治病费用，50万差不多；定期的保额大概是年收入的5倍。

　　而且重疾险的理赔并不是保险代理人所说的那样，只要确诊重疾险，就可以直接赔付一次钱。

　　为了方便大家那能够理解，我整理的2007年，「中国保险业协会」联合「中国医师协会」统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对各大保险公司疾病进行了统一，以下是保险公司必保25种重疾。

　　大家看到了，很多重疾险压根都不是确诊就赔。我找了一下这些保险条款，我们看条款说话。

　　大家看到我标记的红框了吧，脑中风后遗症需要确诊疾病180后才能理赔，而终末期肾病是需要经过某种手术才会理赔。

　　并不是通俗意义上的得了病就给钱。这也是很多人认为保险公司到理赔的时候，各种各样的找借口，保险公司还真的不是。

　　「中国保险业协会」联合「中国医师协会」只对重疾进行统一的规范和确定，对轻症没有统一的标准，

　　极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术（非开胸手术），这四种发生几率比较高发的轻度重疾。

　　所谓轻度重疾，简单来说就是重大疾病的早期症状，还没有达到重疾保险的理赔条件，只会赔付重疾保额的20%~~40%

　　重疾险的产品是最贵，同时也是最复杂的，很多销售人员不会跟我们讲这些细的，就简单一句得了大病就能赔，购买完之后，也不会看复杂的保险合同。

　　所有在购买保险时，如果没有讲清楚大病的种类和范围，消费者就会按照自己的认知，误认为大一些的病就能理赔，其实这也是我们认为保险公司会扯皮的原因吧。

　　意外险的特点就是保费低，保额高，保障范围全面的意外伤害50万保额也就200元左右，其费率与年龄性别无关，只与职业类别有关，从事高危职业的人群，意外险的费率较高甚至直接拒保。

　　医疗险指以约定的医疗费用为赔付条件的保险。假如生病或发生意外，就医所产生的门诊费、住院费、手术费等，可以通过医疗险报销。

　　医院：是指提供医疗服务的专业机构，发生意外、生病就医，如果随便去一家医院，保险不一定能赔。大部分保险产品要求是国家二级及以上公立医院，如果住院，大部分产品只保普通部。也就说以下医院或部分不保：

　　国家医保有“药品、诊疗、服务设施”三大目录，医疗费用在目录内才能报销，我们称之为“社保内”，否则就是“社保外”

　　以药品为例，甲类药效一般，乙类药疗效好些，这两类药物大多在医保目录内，可以报销，属于社保内。而丙类药疗效最好，价格更贵，医保大多是不给报销的，需要自己掏钱。

　　百万医疗险的1万元免赔额，是指社保先报销后，再自费1万（这1万元才是免赔额的部分）

　　比如：心脏支架花费5万，社保报销2万，自费的3万元里面减去1万的免赔额，报销2万。如果是重大疾病可能没有这一万元的限制。