如果保险有效期内被保险人依然生存，则保险公司不用支付保险金，也不会返还保险费用。
通常定期寿险的保障期限为10年、20年或者保至指定年龄等，并不积累现金价值。
终身寿险，其保障期限一般默认是保至被保险人年满100周岁为止，并不是说被保险人超过100岁也没有死亡就没有赔偿。
而是无论被保险人何时死亡，受益人都将得到一笔保险公司的赔偿金，因此，终身寿险带有一定的储蓄性质。
两全险，即生死两全险；它的作用是可以保证被保险人无论如何都能得到一笔钱。
一般地，被保险人在保障期间内死亡，按照约定赔付身故保险金；如果被保险人在保障期间内依然生存，保险公司会返还保费/保额。
两全险一般是作为附加险销售，常常搭配在医疗险和重疾险当中，不过保费价格比较高，不建议买保险的时候附加两全险。
年金险，是生存保险的一种，即在被保险人生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金。
年金险主要作用是强制储蓄、专款专用、安全稳定，一般不保障被保险人的死亡风险。
我们在选择人寿保险的时候，要记住不能跟风投保，而是根据自己的经济情况量力而行，选择适合自己的保险。
另外，在购买保险前，一定要注意保险的相应条款，从而挑选出符合自己预期效果的保险产品。
预算充足，希望把资产留给下一代，以达到转移资产合理避税目的的人，可以选择购买终身寿险。
因为终身寿险的保费价格比较高，具有一定的储蓄性质，有些产品甚至还有资产增值的可能。
而近期由于利率下调，不少人比较关注增额寿险和年金险，在这里奶爸也为大家整理了一些即将优化的优质产品，大家可以抓住机会投保。
封闭期较短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要6-7年
保单利益高：30岁男性，年交10万，不管哪一个缴费期，60岁时IRR都大于2.8%；80岁时IRR在2.9%以上，优于同类产品
保单权益丰富：支持加减保、保单贷款和减额交清，还可以隔代投保，满足一定保费享有高客权益，满足多种资产规划需求
投保宽松：70岁以内、1-6类职业人群均可投保，且健康告知仅有1条，大部分人群都能投保
保单利益高：30岁男性年交10万，在60岁时各缴费期IRR都在2.9%以上，到后期基本都能突破2.96%，收益非常抢眼
实用增值服务：提供健康管理和保单管理两类服务，包含重疾绿通、CAR-T权益、重疾陪诊等，多一重健康保障
封闭期超短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要5年，比同类产品快1-2年。
保单利益高：30岁男性，年交10万，在70岁时各缴费期IRR都在2.9%以上，最高收益直逼2.999%。
支持减保：保单生效满5年后可以申请减保，不限次数，最高不超过累计已交保费的20%。
减保规则宽松：减保写入合同，生效后即可减保，没有次数限制，每年不超过基本保额的20%，非常宽松
保单利益还不错：30岁男性，年交10万，5年交，在70岁时IRR都大于2.8%，现价增长速度还不错
封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要4-5年，10年交封闭期10年，优于大部分同行产品
保单利益接近2.9%：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，无限接近2.9%
保单权益丰富：支持第二投保人、减保和减额交清等，还提供专业信托服务管理资产，保障保单权益和资产独立性；含航空/公共意外，给身故/全残保障加码
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住中英人寿中高端养老社区，提高养老品质
满期生存金：可选保至80或100周岁，满期还生存，可以获赔基本保额，保生也保死
保单利益高：30岁男性，趸交10万，保至100周岁，到60岁时IRR达到2.96%，非常惊人！
提供信托服务：可以根据用户意愿，将财富传递到在意的人手里既能保密信息，也可以实现资产隔离，适合高净值人士
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，基本只要4-6年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交在60/70/80岁时，叠加分红收益，保单利益超过3.5%
可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
保单权益丰富：支持减保、保单贷款、减额交清和第二投保人，同时还支持保险金信托+星级服务，满足多种资产规划需求
封闭期较短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，封闭期只要6-7年；10/15/20年交，缴费期内现价就超过已交保费，优于大部分同行产品
保单利益还不错：30岁男性年交10万，在60岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，80岁时都能突破2.9%
可对接投连险：公司近3年投资回报表现稳定，且产品本身也十分稳健，以【确定+浮动】形式的保险组合，尽可能地平衡用户的投资收益和风险。
保单权益丰富：支持加减保、保单贷款等，领用或增加资金更灵活，同时还支持隔代投保，更精准的传承财富。
理赔更宽松：提供失能护理和身故保障，相比全残需要达到永久完全残废来说，理赔门槛更低
保单利益还不错：30岁男性年交10万，在70岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，年龄越大，收益越高，无限接近预定利率
减保宽松：减保写入合同，且只要在犹豫期（15天）后就可以向保险公司申请减保，最高可减基本保额的20%。
类增额寿的年金险：简单来说就是披着年金险外衣，实际封闭期、保单灵活度等使用起来跟增额寿比较像。
投保门槛低：0-65周岁的群体均可参保，没有健康告知，而且年交1000元就能投保
两大方案可自由选择：主要区别在于身故保障，在开始领养老金之后身故，方案一是赔付现金价值，方案二是保证领取20年，赔付应领未领的年金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR达3.981%
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
投保门槛低：没有投保职业限制，也没有健康告知，不管是高风险职业还是身体亚健康朋友，都能轻松上车
保证领取20年：目前最主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现价
保单利益高：30岁男性，年交10万交5年，60岁起领，每年可领64300元，领到100岁，累计领取IRR在3.8%以上！
两大保障方案、4种领取方式：可选保障方案一或保障方案二，方案一领得更多一些，方案二多了个祝寿金；同时支持月领、季领、半年领和年领，完美匹配不同用户未来的养老安排。
保证领取20年：保证领取期间身故，赔的是一次性领取剩余的保证领取部分或现金价值的较大者，比同类产品，身故保障更强。
保单利益高：30岁男性，投保方案二，年交10万交10年，60岁起领，每年可领101290元，到100岁时累计领取IRR达3.422%。
保证领取15年：保证领取期间身故，可以一次性领取剩余的保证领取部分，安全感超高
保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，每年可领123910元，领到100岁，累计领取IRR近4%！
资金使用灵活：支持减保，且现价持续到85岁，同时还可享有转换终身寿险权益，资金规划超方便
可附加万能账户：天天盈龙腾版保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择
保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！
保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面
保单权益丰富：支持加减保，且规则比一般增额终身寿险都宽松；还支持保单贷款，资金使用非常灵活
年金领取灵活，现价持续时间长：年金领取可选年领、半年领、季领和月领，现价持续到105岁之前
养老金领得多：30岁男性，选保证领取10年版，年交10万交10年，60岁起领，每年领取116340元，100岁时累计领取IRR能达到3.686%
保证领取10/20年：保证领取10年主打高领取，每年的年金领取更高；保证领取20年主打平衡领取，按需选择即可
领取方式灵活，现价持续终身：除了年金领取方式多样之外，首次领取年金的时间也很灵活，可以更早领取年金，终身有现价
前期现价增长速度快：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，每年能领72280元，封闭期只有9年，比大部分年金险都要快
年金领取方式有特色：以105周岁为界，105周岁以前年领取基本保额，月领取8.45%基本保额；105周岁及以后，年领取2.8%已交保费
保单利益还不错：30岁男性年缴10万，交10年缴费，60岁起领，每年可领养老金69900元；且60岁后，退保IRR都在2.8%以上
前期现价增长快：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，封闭期只有8年，比一般增额终身寿险还要短
减保宽松：犹豫期过后就能申请，没有次数和20%比例限制，只要不低于投保时最低保额或保费要求，就能通过官微申请
因为健康险主要保障的是疾病风险，所以奶爸建议在经济允许的情况下，优先配置健康险。
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