人寿保险，是以被保险人的寿命为保障对象，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。

　　简单来说，就是保险人给予保险公司保费，在保险期限内被保险人死亡或者生存至一定时间，保险公司就会履行合约给付保险金。

　　因为当我们承担家庭责任之后，需要负责孩子的教育、父母的赡养以及各种车贷房贷，我们已经是家里的中流砥柱，需要承担大部分的家庭支出。

　　为了让我们的孩子无忧地长大、父母安心地养老，为了不让我们承担的债务拖累了家庭。

　　人寿保险就是一个能让我们很好地规避风险的工具，也是我们对家庭负责任的一种表现。

　　由于在我们的生活中总会发生一些人们意想不到的事故，受到一些致命的伤害，患上了难以治疗的疾病，各种危险总是在一不经意间发生，危害着我们的人身安全。

　　人寿保险也被称为是一种社会保障制度，是以人的生命身体为保险对象的保险业务。

　　但是后来随着时代的发展，人寿保险慢慢的衍生出了储蓄功能，对保险期满依然存活的被保险人，保险公司也会给付一笔保险金。

　　就这样，人寿保险作为一种既有保障作用，又有储蓄理财功能的保险，一直走到了现在。

　　人寿保险如果细化的分，可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险。

　　而风险保障型人寿保险是我们比较常见的保险。包括：定期寿险、终身寿险、两全险和年金险。

　　定期寿险顾名思义，就是只保障一定的时期，只有在这段时期内出险，才能得到保险公司赔付的保险金，如果到期了被保险人仍生存，保险合同终止且不会返还所交的保费，是一种只有保障无任何理财功能的保险。

　　一般定期寿险的价格会比较低，比较适合的对象大都是年轻力壮的家庭经济支柱。

　　因为家庭经济支柱都承担了家里大部分的开支，为了防止自身变故导致家庭的生活窘迫，定期寿险就是他们一个不错的选择。

　　除了基本的身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，其中的航空意外保额也是创新高：

　　主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

　　以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元。

　　兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

　　乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

　　1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

　　而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

　　而且华贵人寿，一直是定寿领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，这一次上新，定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

　　同样升级的麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容没有太大变化，保费也是有小幅度上涨。

　　定寿+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

　　具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

　　活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

　　支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

　　互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

　　在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

　　需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

　　免体检最高可投保保额从原来的300万调整为350万，也是非常不错的水平了。

　　而且同样的投保条件下，这款产品的男性和女性保费都是几款产品中相对更低的，性价比非常高。

　　而且保障期限和缴费期限的规定都非常灵活，最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身。

　　相较于前辈臻爱2022，相应的保费为男性1087元和女性586元，男性仅涨了13元，女性涨了10元，但是在保障内容上，却有较大程度的提升，所以性价比不降反升。

　　水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

　　健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

　　不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

　　免责条款有4条，比目前市面上一般的产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。

　　另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

　　满期生存金：可选保至80或100周岁，满期还生存，可以获赔基本保额，保生也保死

　　保单利益高：30岁男性，趸交10万，保至100周岁，到60岁时IRR达到2.96%，非常惊人！

　　提供信托服务：可以根据用户意愿，将财富传递到在意的人手里既能保密信息，也可以实现资产隔离，适合高净值人士

　　短缴封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要4-5年，领先同类产品

　　保单利益直逼2.9%：30岁男性，年交10万，不管哪一个缴费期，80岁时IRR都大于2.8%，时间越长收益越高。

　　保单权益丰富：支持加保、减保、保单贷款和减额交清；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

　　短缴封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3年交，现价大于已交保费时间只要5-6年，相对表现不错

　　保单利益有机会超2.9%：30岁男性趸交10万，70岁时IRR达2.8%以上，100岁时破2.9%

　　保单权益丰富：支持第二投保人、隔代投保，还提供专业信托服务管理资产，保障保单权益和资产独立性；可选保障航空意外，给身故/全残保障加码

　　封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要4-5年，10年交封闭期10年，优于大部分同行产品

　　保单利益接近2.9%：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，无限接近2.9%

　　保单权益丰富：支持第二投保人、减保和减额交清等，还提供专业信托服务管理资产，保障保单权益和资产独立性；含航空/公共意外，给身故/全残保障加码

　　可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住中英人寿中高端养老社区，提高养老品质

　　但是，奶爸建议在买人寿保险之前，可以先给自己配置完善的疾病保障，比如像重疾险、百万医疗险以及意外险。