保险跟普通商品是有差别的，我们需要从风险管理的角度出发，结合自身的实际情况进行合理配置，每个人、每个家庭的需求都是不一样的！

　　如果没有做详细的需求分，而是听说哪一款产品最好就买哪个产品。就好比我们去医院看病，医生没有问诊，就和你说“这个药是最好的！”。医生完全没有对症下药，病人也不了解自己得了啥病，不知道这个药是治啥病的，这样买保险很容易踩坑！

　　我头段时间写了一遍关于购买保险的几个关键要点，今天我将按照保险购买顺序再做一次分步说明。

　　我们想得到什么样的保障，也就是我们想用保险解决什么样的问题？了解保险的种类及各保险的功效。

　　分析如果不幸遇到风险，需要多少保额才能够解决问题？需要保障的期限又是多久？

　　保障期限：保障当然是时间越长越好（风险发生后，有的保险可能就再也购买不了了）。如果保障额度与保障期限有冲突时，保额优先！先保额，后保障期限！

　　梳理自己的经济情况，分配合理的预算保费。千万不要花超了，因为保险要交很多年，过高的话呢，你迟早会觉得压力很大。

　　一个家庭，无论哪个人遭遇风险，受到冲击的都是整个家庭的经济，所以全家保才是购买保险的正确理念！但是保险规划不是一步到位的，可以逐步配置星空平台app，直到全家全险全保障！

　　保险是一种财务规划！我们首先要确定谁发生的风险对家庭经济影响最大？然后根据影响程度进行排序！

　　正确购买顺序：先保大人，后保老人和孩子；先保第一经济支柱，后保第二经济支柱。万不要只给小孩买，大人在裸奔

　　整理家庭现有保单，看看已有的保障是什么？根据家庭的保障需求，得出家庭每个家庭成员的保障缺口。

　　重点整理健康档案，主要包括体检报告、病历记录、家族病史等，这些健康因素会影响投保的结果。这个很容易被消费者所忽视，但它偏偏又是购买保险的最关键一步。

　　如果不事先确认健康情况，就急于挑选保险产品，结果健康告知过不了，那就是白费，还得从头再来。如果无视健康告知，随便填写，那么就容易引起理赔纠纷，很可能买回来的就是一堆废纸。

　　第16条，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

　　保险公司该陪的都会赔，没有无缘无故的不赔。保险法规定理赔时效是30天，各家公司平均理赔时间是3天不等。而引起理赔纠纷的原因是：①是否如实告知；②是否符合保险条款

　　保险公司根据告知情况，可能会要求补充资料或安排体检，然后在根据提交的信息作出核保和承保判断。

　　很多人觉得自己能吃、能喝，健康得很，根本没有把健康告知放在眼里，于是随便填写。

　　不是只有住院，无论是住院、门诊、体检报告、家族病史等，只要健康告知问到了，都是需要如实告知的，不然日后理赔就很容易产生纠纷。

　　保险法确实有“两年不可抗辩条款”来保障消费者权益！但是保险合同也有免责条款，如果出险属于既往症，那就在免责范围内，即便是合同有效，保险公司也是不会赔的！

　　根据现有的病历资料来告知就可以了，万一检查出什么身体异常，反倒会增加投保的难度，纯粹是节外生枝。

　　拿到保险合同，认真阅读合同条款，确认个人信息和合同内容无误后签收。长期险一般有15天左右的犹豫期，如果觉得不合适，犹豫期内还有后悔药吃，退保没有损失。

　　保险年检的重要性！买保险不是一劳永逸的，就如同我们不能指望一笔存款或一个理财管一辈子一样！我们需要随着家庭收入的变化，保障需求变化，保险产品更新变化，利率调整，通货膨胀，医疗通胀、金融政策等，不断调整我们的保险配置。每年进行保险年检，发现保障的不足和缺漏，作出合理的调整和补充。如果做不到每年检查一次，最少3、5年一定要检查一次。